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[摘要]實際上，趣店的故事隻是互聯網金融行業大背景下的一個縮影。風控靠芝麻信用，服務器用阿裡雲，這是不少現金貸公司的現狀。
東方IC圖
這次趣店以百億美元的估值成功登陸紐交所，與其說是羅敏的逆襲、周亞輝的得意投資之作，倒不如說這是螞蟻金服互金帝國赴美上市的“問路石”。
年僅3歲的趣店集團身價漲至百億美元，整個互聯網金融行業都躁動瞭。
10月18日，趣店在紐約證券交易所掛牌上市，開盤價報34.35美元，大漲43.13%，當日最終收報29.18美元，上漲21.58%，市值達近100億美元。 此前，宜人貸的破發、信而富估值腰斬的命運，一度令行業信心大跌。
趣店如何支撐起這樣的高估值？答案或許離不開背後金主之一的螞蟻金服。
財務投資+業務嫁接天眼查信息顯示，浙江螞蟻小微金融服務集團股份有限公司（下稱“螞蟻金服”）的全資子公司上海雲鑫創業投資有限公司（下稱“雲鑫創投”）占趣店12.5%的股份。
根據趣店的投資人、昆侖萬維CEO周亞輝在其投資筆記中的說法，螞蟻金服領投瞭趣店（原趣分期）的D輪融資，投資金額7500萬美元，加上跟投，D輪差不多有1.25億美元。當時，趣店創始人兼CEO羅敏是按照6億美元的估值出去融的資。
按趣店上市首日收盤價簡單計算，螞蟻金服的這一筆投資回報大約為16倍。16倍，作為VC來說，這樣的回報率並不能太讓投資人滿意。
不過，除瞭財務投資，螞蟻金服和包括阿裡雲在內的其他阿裡系公司也從趣店身上得到瞭其他“補助”，進行瞭部分業務的閉環嫁接。
“螞蟻金服也有自台中抽化糞池己的戰略考慮，他們當時重點推廣芝麻信用，當年還是新生事物，他們要求每個申請趣支付的用戶必須註冊申請芝麻信用，他們算過，趣分期一天可以給芝麻信用帶來10萬量級的新增用戶。”周亞輝在投資筆記中提到。
而根據趣店招股書中披露的信息，大部分的用戶流量正是來自於螞蟻金服旗下的支付寶。
除此之外，從周亞台中清化糞池輝的投資筆記中可以窺探出，芝麻信用和支付寶在趣店的來分期業務上也起到瞭關鍵性的作用。
在趣分期啟動面向非學生市場的平臺 來分期時，羅敏曾對周亞輝表示，跟芝麻信用合作，先賣蘋果再直接借錢，通過芝麻信用分和反欺詐做前置風控，地面配合送貨上門簽訂合同做二次前置風控。
“（芝麻信用分）管用，弄好瞭明年100億（美元），這一塊直接3% 凈利潤。”羅敏提到。
套用周亞輝的說法，這是第三次做面向成人消費分期市場的嘗試，之前失敗過兩次，但這一次，借助芝麻信用分這個神奇的工具，來分期就這樣做起來瞭。
這相當台中馬桶不通於螞蟻金服掌握瞭趣店的風控和流量的重要業務部門。
另據接近阿裡系的業內人士對記者透露，趣店從一開始用的服務器就是阿裡雲，從最初的幾臺服務器到現在過千臺服務器。
那麼，發展到今天，趣店到底是誰的趣店？
佈局互金全產業鏈實際上，趣店的故事隻是互聯網金融行業大背景下的一個縮影。
“風控靠芝麻信用，服務器用阿裡雲，這是不少現金貸公司的現狀。而且，基本上所有的網貸平臺都會接入芝麻信用接口，準確度相對較高，會作為其中一個比較重要的參數。阿裡雲服務器相對而言也比較可靠。”某現金貸公司高管傅力對《國際金融報》記者坦言。
傅力進一步解釋稱，“具體而言，網貸平臺在接入芝麻信用接口後，支付寶會提供給平臺一個用戶風險評估結果，芝麻信用已經在逐步完成自己的征信黑名單。在用戶完成借貸行為後，平臺需要將20天以上的用戶相關數據回復給螞蟻金服。目前這項服務是免費的，平臺可以根據自己的需要選擇相應的數據維度。”
除瞭向各個網點平臺提供免費的征信數據接口，支付寶的導流業務在業內也是做得風生水起。
上述業內人士提到，“除瞭趣店被支付寶的流量喂出瞭百億美元，支付寶也導流給很多持牌消費金融公司，比如招聯消費金融有限公司、馬上消費金融股份有限公司、華融消費金融股份有限公司等。”
而螞蟻金服的“親兒子”，承接借唄業務平臺的阿裡小貸更是賺得盆滿缽滿。
近日有媒體披露，阿裡小貸2017年上半年營業收入為39.7億元，較2016年度的38.6億元增加約1億元；凈利潤為26.44億元，較2016年末增加約7億元，增幅為37.4%。而其上半年凈利潤26.44億元，甩開瞭包括重慶銀行、青島銀行、無錫銀行、吳江銀行、張傢港行和江陰銀行等14傢上市銀行一條街。
另據工商銀行2017年半年度報告，截至2017年6月末，在工商銀行個人用戶5.5億戶中，個人貸款用戶1181萬戶。而阿裡小貸的個人貸款用戶數，光靠“借唄”這一項業務就已超越工商銀行。
除瞭螞蟻金服自身業務的發展，其旗下的創投基金也沒閑著。
從天眼查的信息來看，除瞭趣店以外，雲鑫創投還佈局瞭一系列互金行業的公司，其中包括以雲平臺為中心的互聯網金融服務商上海尚蕓飛流信息技術有限公司、做證券投資組合平臺的金貝塔網絡金融科技（深圳）有限公司、做人臉識別的北京曠視科技有限公司等。這幾乎涵蓋瞭技術、雲端、數據、理財等全產業鏈的互金公司及其供應商。
有分析人士坦言，這次趣店以百億美元的估值成功登陸紐交所，與其說是羅敏的逆襲、周亞輝的得意投資之作，倒不如說這是螞蟻金服互金帝國赴美上市的“問路石”。
阿裡巴巴集團董事局主席馬雲在今年的雲棲大會上談到，“阿裡巴巴未來二十年的目標是打造世界第五大經濟體……今天的阿裡巴巴有錢，有資源，有人才，有影響力，還有擁有全世界最大的數據寶庫。這些資源、人才、數據不應該隻為阿裡所用，應該為世界所用，為未來所用，這是我們真心的想法。”
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